Kredyty hipoteczne są jednym z najpopularniejszych wśród Polaków typów kredytów. Są to zobowiązania celowe, udzielane na zakup lub budowę nieruchomości, zabezpieczone tytułową hipoteką. Otrzymanie takiego kredytu jest zazwyczaj bardziej czasochłonne, skomplikowane i trudne niż w przypadku na przykład kredytu gotówkowego, z uwagi na fakt, że kredyty hipoteczne na ogół opiewają na bardzo wysokie kwoty, od kilkuset tysięcy złotych do nawet kilku milionów.
Jednym z ważniejszych aspektów dotyczących kredytu hipotecznego jest wkład własny. Warto poszerzyć swoją wiedzę na jego temat, aby nie napotkać na żadne niespodzianki, kiedy już rozpoczniemy proces zaciągania kredytu. W takim razie, czy wkład własny jest obowiązkowy i ile wynosi? Co może być wkładem własnym, a co nie? Na te i inne pytania odpowiemy w dalszej części tego artykułu.
Wkład własny jest obowiązkowy
Nie da się całkowicie ominąć konieczności wpłacenia wkładu własnego. Wynika to z rekomendacji S wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego, która nakłada na banki obowiązek wymagania od kredytobiorców wkładu własnego.
Służy to zabezpieczeniu interesów zarówno banku, jak i klienta, ponieważ im większy wkład własny, tym mniejsza całkowita kwota kredytu i tym łatwiej jest wierzycielowi odzyskać swoją należność w przypadku braku terminowej spłaty zobowiązania przez kredytobiorcę.
Obecnie wkład własny wynosi minimum 20% wartości nieruchomości. Bank może także wymagać jeszcze wyższego wkładu, jeśli podejmie taką decyzję, natomiast nie może akceptować wkładu niższego. Wyjątkiem jest sytuacja, w której klient zdecyduje się na wykupienie ubezpieczenia niskiego wkładu. W takim wypadku możliwe jest zaciągnięcie kredytu z 10%-owym wkładem własnym, natomiast trzeba pamiętać, że koszt ubezpieczenia podnosi całkowity koszt kredytu.
Tego typu kredyty Wrocław najlepiej zaciągać z pomocą profesjonalnego pośrednika kredytowego, który doradzi, która opcja będzie w naszym przypadku najlepsza i pomoże w znalezieniu najlepszej dostępnej oferty kredytu.
Co może być wkładem własnym?
Wkładem własnym może być przede wszystkim gotówka, ale banki akceptują także na przykład wartość działki, na której ma być zbudowana nieruchomość lub wartość już zakupionych materiałów budowlanych. Szczegółowe informacje na ten temat można uzyskać na stronach internetowych poszczególnych instytucji finansowych.
Wkładem własnym nie mogą być środki pozyskane z innego kredytu. Ma to zapobiec nadmiernemu zadłużaniu się kredytobiorców. Można za to sfinansować wkład własny z własnych oszczędności bądź ze środków otrzymanych w darowiźnie od rodziny i przyjaciół.