Problemy w spłacie każdego rodzaju kredyty są nieprzyjemne i frustrujące, ale szczególnie w przypadku kredytów hipotecznych. Są to zobowiązania ekstremalnie długoterminowe (nawet na 35 lat), nic więc dziwnego, że w tym czasie może dojść do trwałych bądź przejściowych problemów finansowych, które uniemożliwią terminową spłatę rat. Kredyt hipoteczny a zmiana pracy – jak postępować w takim przypadku? Co robić, kiedy nie stać nas na spłatę kredytu hipotecznego?
Zastanów się nad restrukturyzacją kredytu
Banki są świadome tego, że ich klienci mogą w pewnym momencie stać się niewypłacalni. Wcale nie zależy im na tym, aby w takiej sytuacji natychmiast podjąć radykalne kroki. Często okaże się, że jeśli nie będziemy uciekać przed kontaktem z bankiem, a sami podejmiemy odpowiednią inicjatywę, problemy uda się bezboleśnie rozwiązać.
Warto zastanowić się nad restrukturyzacją kredytu, zwłaszcza, jeśli nasze problemy finansowe jesteśmy w stanie uzasadnić i udowodnić (na przykład wypowiedzeniem z pracy czy dokumentami medycznymi). Ponadto największą szansę na uzyskanie zgody banku na restrukturyzację mają te osoby, które wcześniej były wzorowymi (lub przynajmniej bardzo dobrymi) klientami.
Restrukturyzacja może przebiegać na różne sposoby. Dużą popularnością cieszą się przede wszystkim wakacje kredytowe, czyli, jak sama nazwa wskazuje, kilkumiesięczna przerwa od spłacania rat. Czym różni się ona od po prostu samowolnego zrobienia sobie tego typu przerwy? Jeśli bank oficjalnie zaaprobuje dla nas wakacje kredytowe, nie będzie nam później sprawiał żadnych problemów z powodu braku kolejnych płatności.
Wakacje kredytowe przyznaje się głównie wtedy, kiedy problemy finansowe są krótkoterminowe i są przesłanki do tego, że potencjalnie już niedługo się one skończą. Wakacje kredytowe mogą być szczególnie dobrym rozwiązaniem, jeśli zadajemy sobie pytanie „kredyt hipoteczny a zmiana pracy – co zrobić?”. Kilkumiesięczne wakacje w spłacaniu kredytu podczas poszukiwania nowej pracy z pewnością się przydadzą.
Inną formą restrukturyzacji jest wydłużenie okresu spłaty kredytu. W ten sposób zwiększa się jego całkowity koszt, ale za to obniżają się comiesięczne raty, przez co łatwiej będzie kredyt spłacać w terminie.
Rozważ refinansowanie zadłużenia
Za pomocą kredytu refinansowego można upiec dwie pieczenie na jednym ogniu – jednocześnie zmienić kredyt na taki o bardziej atrakcyjnych warunkach i rozłożyć go na więcej rat, aby były one łatwiejsze do spłaty.
To świetna opcja zwłaszcza, jeśli obecny bank nie chce wyrazić zgody na restrukturyzację kredytu.
Wart uwagi jest także kredyt pod zastaw nieruchomości – sprawdź sam i dowiedz się kiedy będzie najlepszym rozwiązaniem.